بنوك وتامينحصاد عام 2024سلايدر

الذهب والعقارات والأذون بدائل استثمار المدخرات.. 1.3 تريليون جنيه حائرة بدون شهادات

إعادة الادخار فى شهادة الـ27% الملاذ الآمن للموظفين والمعاشات وربات المنزل

بدأ بنكا الأهلي ومصر أكبر بنكين حكوميين على مستوى القطاع المصرفي المصري، إيداع مئات المليارات في حسابات العملاء مع استحقاق الشهادة مرتفعة العائد 22.5% و27% منذ الأحد الماضي ليبدأ كل عميل في تحديد خياراته في إعادة السيولة المستحقة باستثمارها في نفس الشهادة بالبنكين أو بنوك أخرى أو ملاذات استثمارية بعيدة عن الشهادات مثل الذهب والعقارات.

وجمعت حصيلة الشهادة مرتفعة العائد نحو 1.3 تريليون جنيه في بنكي الأهلي ومصر منذ بدء طرحها على مدار عام، منها 888 مليار جنيه حصة البنك الأهلي من إجمالي الحصيلة، وفق ما قاله محمد الإتربي الرئيس التنفيذي للبنك الأهلي المصري.

وأكد الإتربي استمرار بنكي الأهلي ومصر في طرح الشهادة مرتفعة العائد دون تغيير لإتاحة فرصة للعملاء لاستثمار فائض السيولة لديها، في نفس الشهادة ولم يحدد توقيتا لوقف العمل بها، حتى كتابة هذا التقرير.

الذهب أبرز البدائل المتاحة أمام العملاء

أصبح الذهب ضمن الملاذات الأخرى المتاحة للعملاء لاستثمار مدخراتهم فيها بعد القفزات الذي شهدها على مدار آخر 3 سنوات، لكن الاستثمار في الذهب يحتاج للعميل الذي له دراية في تحديد توقيت الشراء والبيع لتحقيق أكبر مكسب منه، كما يعد استثمار طويل الأجل يناسب العميل الذي لا يحتاج إلى سيولة بشكل سريع.

وقال هاني ميلاد، رئيس شعبة الذهب إن الوقت الحالي مناسب للشراء نظرا لاستقرار السعر، كما أن الاستثمار في الذهب يعد خيارا طويل الأجل لتحقيق أرباح كبيرة، أي أنه يجب على المستثمرين الراغبين في الاستثمار في الذهب أن يتركوه لفترات زمنية نحو عام أو عامين وسيحقق منه مكاسب كبيرة.

العقارات حصان رابح

“عاملان لابد أن ينظر أي مواطن إليهما قبل قرار استثمار أمواله في قطاع معين وهما قدرته على تحمل درجة المخاطرة، ومدى حاجته للسيولة”، بحسب ما قاله محمد عبد العال الخبير المصرفي.

وأوضح أنه بناءً على هذين العاملين يرى أن العقارات تعد أفضل الفرص المتاحة للاستثمار في الوقت الحالي، فهي قطاع آمن لا يوجد بها مخاطرة، وكذلك يمكنها أن تدر عائدا دوريا نظير تأجيرها.

واتفقت سهر الدماطي نائب رئيس بنك مصر سابقا، ومحمد بدرة الرئيس التنفيذي لأحد البنوك الخليجية سابقا، على أن العقارات تعد أفضل أداة متاحة للاستثمار في الوقت الراهن مقارنة بالذهب وشهادات الادخار، والعملات الأجنبية.

وقالت سهر الدماطي إن ما يميز الاستثمار في القطاع العقاري سواء السكني أو الإداري عن غيره كونه مخزنا للقيمة في مواجهة ارتفاع معدل التضخم وانخفاض الجنيه.

وأضافت أن المستثمر في القطاع العقاري يستطيع أيضا بيع الأصل العقاري بالقيمة الحقيقية له دون خسائر، كما يمكنه توليد عائدا من تأجيره.

أذون خزانة

ويعد الاستثمار في أذون الخزانة أحد الخيارات المتاحة أمام العملاء الذين يفضلون استثمار مدخراتهم في الفائدة على الجنيه باعتبارها من الملاذات الآمنة وثبات العائد المقدم عليها.

وآجال أذون الخزانة تتراوح بين 3 و6 و9 أشهر وسنة وسجل سعر العائد بعد خصم الضريبة بين 22% و24% وتزيد وتقل وفق العرض والطلب في العطاءات وأجل الأذون.

وينصح محمد بدرة العملاء استثمار أموالهم في أذون الخزانة بشكل أكبر مقارنة بالشهادات، فهي تدر عائدا أعلى، ويتم الحصول عليه مقدما ويسهل كسرها من اليوم التالي لشرائها في حالة الاضطرار أو الحاجة للسيولة.

شهادات ادخار

لا تزال الشهادات الملاذ الآمن للعديد من العملاء خاصة الموظفين وأصحاب المعاشات وربات المنزل الذين لا يمتلكون أدنى تجربة أو مهارة في أوجه الاستثمارات الأخرى.

وتتيح البنوك شهادات ادخار بأسعار وأجال مختلفة أمام العملاء لاستثمار السيولة المستحقة من الشهادة لديهما ولكن يتصدرا بنكي الأهلي ومصر قائمة البنوك في أسعار الفائدة المقدمة لديهما على شهادات الادخار.

والبورصجية تقدم في السطور التالية أسعار الفائدة على شهادات الادخار في أكبر 10 بنوك.

الأهلي المصري

الشهادة البلاتينية أجل سنة: يتراوح سعر العائد بين 23.5% للعائد الشهري و27% للعائد السنوي.

الشهادة البلاتينية ذات أجل 3 سنوات للعائد المتدرج: يبلغ سعر الفائدة 30% في السنة الأولى و25% في السنة الثانية و20% في السنة الثالثة، ويصرف العائد سنويا.

الشهادة البلاتينية أجل 3 سنوات للعائد الثابت: بلغ سعر الفائدة 21.5% سنويا يصرف العائد شهريا.

بنك مصر

شهادة طلعت حرب آجل سنة: يتراوح سعر الفائدة بين 23.5% للعائد الشهري و27% للعائد السنوي.

شهادة ابن مصر ذات أجل 3 سنوات للعائد المتدرج يتباين العائد حسب دورية صرف العائد كالتالي:

يتراوح سعر الفائدة في السنة الأولى بين 26% للعائد الشهري، و27% للعائد ربع سنوي و30% للعائد السنوي.

سعر الفائدة في السنة الثانية: يتراوح بين 22.5% للعائد الشهري، و23% للعائد ربع سنوي و25% للعائد السنوي.

سعر الفائدة في السنة الثالثة: يتراوح بين 19% للعائد الشهري، و19% للعائد ربع سنوي و20% للعائد السنوي.

هادة القمة أجل 3 سنوات للعائد الثابت: بلغ سعر الفائدة 21.5% سنويا يصرف العائد شهريا.

بنك الإسكندرية

شهادة “إليكس ستار بلس” الثلاثية: سجل سعر الفائدة 20% سنويا ويصرف العائد شهريا.

التجاري الدولي

شهادة بريميوم الثلاثية: سجل سعر الفائدة 20% سنويا ويصرف العائد شهريا، ويبدأ شراؤها من أول مليون جنيه كحد أدنى ومضاعفات الألف جنيه .

شهادة بلس الثلاثية: يبلغ سعر الفائدة 19% سنويا ويصرف العائد شهريا، ويبدأ شراؤها من أول 500 ألف جنيه كحد أدنى ومضاعفات الألف جنيه.

شهادة برايم الثلاثية: سجل سعر الفائدة 18% سنويا ويصرف العائد شهريا، ويبدأ شراؤها من أول 100 ألف جنيه كحد أدنى ومضاعفات الألف جنيه.

المصري الخليجي

شهادة بريميم أجل 3 سنوات: سجل سعر الفائدة 21.5% سنويا ويصرف العائد شهريا.

saib

الشهادة الثلاثية إكسلانس: سجل سعر الفائدة 22.5% سنويا ويصرف العائد شهريا بشرط لا يقل الحد الأدنى للشراء عن مليون جنيه.

الشهادة الثلاثية برايم: سجل سعر الفائدة 22% سنويا ويصرف العائد شهريا بشرط لا يقل الحد الأدنى للشراء ألف جنيه.

الأهلي الكويتي

الشهادة الثلاثية: يتباين سعر الفائدة بين 21% سنويا ويصرف العائد شهريا، و22.1% ويصرف العائد بشكل ربع سنوي.

HSBC

الشهادة الثلاثية: تصرف عائدا 20.5% بشكل شهري ويبدأ الحد الأدنى للشراء 10 آلاف جنيه.

QNB الأهلي

الشهادة الثلاثية: يتراوح سعر الفائدة بين 19.5% سنويا ويصرف العائد شهريا، و19.55% يصرف العائد بشكل ربع سنوي، و19.60% سنويا يصرف العائد بشكل نصف سنوي، و19.66% سنويا يصرف العائد بشكل سنوي. والحد الأدنى لشراء الشهادة لا يقل عن 100 ألف جنيه.

الشهادة الثلاثية فيرست بلس: تقدم أعلى عائد على مستوى الشهادات المطروحة بالبنك يصل إلى 20.5% ويصرف العائد شهريا بشرط لا يقل الحد الأدنى عن شرائها 5 ملايين جنيه.

العربي الأفريقي الدولي

شهادة ثلاثية للعائد المدفوع مقدما: سعر العائد 40% يصرف مقدما من ثاني يوم الشراء، والحد الأدنى للشراء 5 آلاف جنيه.

الفائدة 22.5% سنويا ويصرف العائد شهريا بشرط لا يقل الحد الأدنى للشراء عن مليون جنيه.

الشهادة الثلاثية برايم: سجل سعر الفائدة 22% سنويا ويصرف العائد شهريا بشرط لا يقل الحد الأدنى للشراء ألف جنيه.

الأهلي الكويتي

الشهادة الثلاثية: يتباين سعر الفائدة بين 21% سنويا ويصرف العائد شهريا، و22.1% ويصرف العائد بشكل ربع سنوي.

HSBC

الشهادة الثلاثية: تصرف عائدا 20.5% بشكل شهري ويبدأ الحد الأدنى للشراء 10 آلاف جنيه.

QNB الأهلي

الشهادة الثلاثية: يتراوح سعر الفائدة بين 19.5% سنويا ويصرف العائد شهريا، و19.55% يصرف العائد بشكل ربع سنوي، و19.60% سنويا يصرف العائد بشكل نصف سنوي، و19.66% سنويا يصرف العائد بشكل سنوي. والحد الأدنى لشراء الشهادة لا يقل عن 100 ألف جنيه.

الشهادة الثلاثية فيرست بلس: تقدم أعلى عائد على مستوى الشهادات المطروحة بالبنك يصل إلى 20.5% ويصرف العائد شهريا بشرط لا يقل الحد الأدنى عن شرائها 5 ملايين جنيه.

العربي الأفريقي الدولي

شهادة ثلاثية للعائد المدفوع مقدما: سعر العائد 40% يصرف مقدما من ثاني يوم الشراء، والحد الأدنى للشراء 5 آلاف جنيه.

اترك تعليقاً

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول الإلزامية مشار إليها بـ *