باقات متنوعة لاستثمار المدخرات بأسعار فائدة جاذبة..
تتيح البنوك باقة متنوعة من أوعية الادخار بأسعار فائدة جاذبة لإغراء العملاء باستثمار مدخراتهم بطريقة آمنة ودون مخاطرة، مع بداية العام الجديد 2025.
ووصلت أسعار العائد خلال العام 2024 إلى مستوى قياسي بعد أن رفع البنك المركزي سعر الفائدة 8% خلال الربع الأول من العام 2024 ليصل إلى مستوى قياسي 27.25% للإيداع و28.25% للإقراض.
ومن أهم أوعية الادخار التي تحظى بإقبال العملاء هي شهادات الادخار وأذون الخزانة وسندات الخزانة، والودائع وكل نوع منهم له شريحة العملاء المستهدفة.
وتتماشي هذه النوعية من المدخرات مع العملاء الموظفين أو الذين ليس لديهم خبرة للاستثمار أموالهم في مصادر استثمارية أخرى وكذلك لتجنب المجازفة واحتمالات الخسارة.
شهادات الادخار
تأتي شهادات الادخار ذات العائد الثابت على رأس اهتمامات العملاء خاصة من شريحة الموظفين وأصحاب المعاشات لحصولهم على سعر عائد مرتفع ودورية صرف منتظمة تساعدهم على سداد تكلفة المعيشة.
ويصرف بنكا الأهلي ومصر أسعار فائدة سنوية على شهادة أجل سنة بسعري 23.5% للعائد الشهري و27% للعائد السنوي وهي تعد الأعلى على مستوى البنوك.
كما يقدم نفس البنكين الحكوميين- ذراعي البنك المركزي لتنفيذ سياسته النقدية- شهادة ادخار بعائد متدرج أجل 3 سنوات يصل إلى 30% في السنة الأولى.
ولكن هذا النوع من الادخار لا يناسب العميل الذي يحتاج إلى سيولة طارئة حيث تحظر الشهادة كسرها واسترداد أصل الأموال إلا بعد مرور 6 أشهر على شرائها.
أذون الخزانة
أذون الخزانة تأتي في الترتيب الثاني بعد الشهادات على مستوى العائد المرتفع دون أدنى مخاطرة، بعد أن اقترب العائد إلى نحو 32% قبل خصم الضرائب.
وأذون الخزانة هي استثمار قصير الأجل يطرحها البنك المركزي بالنيابة عن وزارة المالية، وتتراوح آجال الأذون بين 3 و6 و9 أشهر وسنة كحد أقصى ويتم صرف العائد مقدما من ثاني يوم شرائها من أحد البنوك التي يتعامل معها العميل.
ويحق للعميل استرداد أمواله أو جزءا منها في أذون الخزانة من ثاني يوم ربطها لكن يتوقف ربح وخسارة العميل وفق العائد السائد في وقتها.
سندات الخزانة
تعد سندات الخزانة متوسطة وطويلة الأجل من الأسعار المميزة المقدمة لدى بنوك مصر وتمنح أسعار فائدة وصلت إلى نحو 24.25%، في آخر عطاء لها.
وتتراوح أجال أذون الخزانة بين سنة ونصف وعامين، و3 سنوات و5 سنوات إلى 15 عاما، وتتنوع بين العائد الثابت والمتغير المرتبط بسعر العائد لدى المركزي.
ويحق للعميل كسر السند واسترداده كلها أو جزءا منها من ثاني يوم شرائها وعرضها للبيع في السوق الثانوية بالبورصة المصرية.
الودائع قصيرة الأجل
تعد الودائع قصيرة الأجل من أحد أوعية الادخار المتاحة أمام العملاء الذين يحتاجون الحصول على عائد على مدخراتهم في مدة قصيرة دون حبس السيولة لمدد طويلة.
وتتراوح آجال الاستثمار في الودائع بين يوم وأسبوع وأسبوعين وشهر وشهرين إلى سنة بسعر عائد يتباين من أجل إلى آخر، ويصرف العائد بنهاية مدتها.
ويتوقف اختيار العميل لأي أجل وديعة وفق مدى احتياجه لمعدلات السيولة ويمكن للعميل استرداد أمواله أو جزءا منها من ثاني يوم شرائها دون الحصول على عائد بسبب كسرها قبل انتهاء آجالها.
شهادات بالدولار
لا تزال بنوك الأهلي ومصر والتجاري الدولي تتصدر قائمة البنوك في طرح شهادات ادخار للعائد الثابت بالدولار بسعر عائد مرتفع وهو ما يساهم في جذب بعض العملاء الذين لديهم مدخرات بالدولار
ويقدم بنكا الأهلي مصر سعر عائد 8.5% سنويا على شهادة ثلاثاية بالدولار يصرف العائد مقدما بالمعادل من الدولار للجنيه المصري.
كما يقدم نفس البنكين شهادة أجل 3 سنوات بسعر عائد 6.5% سنويا ويصرف العائد بشكل ربع سنوي.
فيما يطرح البنك التجاري الدولي شهادة ثلاثية بالدولار بسعر عائد 4.75% سنويا ويصرف العائد شهريا.
وخفض الاحتياطي الفيدرالي- البنك المركزي الأمريكي- سعر الفائدة 0.25% في اجتماع اللجنة الفيدرالية للسوق المفتوح وذلك للمرة الثالثة على التوالي خلال 2024 منتصف شهر ديسمبر مسجلة 4.25% و4.5%.
