في ظل التوسع الكبير للبنوك العاملة في السوق المصري في تقديم باقات متنوعة من القروض الشخصية والعقارية والتعليمية، بات الحصول على قرض أمراً سهلاً ومتاحاً لفئات واسعة من العملاء، مع توفر أسعار فائدة تنافسية وخطط سداد مرنة تلائم مختلف أنماط الحياة والدخل.
ورغم هذه التسهيلات، إلا أن قرار الحصول على قرض يجب أن يُتخذ بعد دراسة متأنية، لضمان عدم التعرض للتعثر المالي أو تحميل النفس بأعباء لا تتماشى مع الإمكانيات الفعلية.
وفي هذا الإطار، يوصي خبراء التمويل بعدد من النصائح الأساسية التي يجب على العملاء مراعاتها قبل الإقدام على الاقتراض من أي بنك.
1. حدّد هدفك بوضوح
قبل أي خطوة، يجب أن تسأل نفسك: لماذا أحتاج إلى هذا القرض؟ هل هو لشراء أصل مستقبلي كسيارة أو وحدة سكنية؟ أم لتغطية نفقات طارئة؟ الإجابة عن هذا السؤال سترسم ملامح القرار المالي الصحيح وتحدد أولوياتك.
2. لا تقترض أكثر من قدرتك
من الضروري تحديد قيمة القرض بعناية، بحيث لا تتجاوز قدرتك الشهرية على السداد، حتى لا تتعرض لاحقاً لضغوط مالية. وينصح بعدم الانجراف وراء عروض الحصول على مبالغ أكبر مما تحتاج فعلياً.
3. اعرف مدة التزامك المالي
مدة القرض عنصر أساسي في القرار. بعض البنوك تقدم قروضاً تمتد حتى 10 سنوات في حالة القروض الشخصية، و30 سنة لقروض الإسكان. لذا، يجب أن تدرس قدرتك على الالتزام الشهري طوال هذه المدة قبل التوقيع.
4. الرسوم الإدارية قد تكون مفاجأة
قبل توقيع أي عقد، تعرف على الرسوم الإدارية والمصاريف الإضافية المرتبطة بالقرض. فبعض العملاء يفاجأون بتكاليف لم تكن في الحسبان، ما يخلق عبئاً إضافياً في بداية الالتزام المالي.
5. قارن ولا تتسرع
كل بنك يقدم عرضاً مختلفاً من حيث سعر الفائدة، وفترة السداد، والحد الأدنى للدخل المطلوب. إجراء مقارنة بين أكثر من بنك قد يوفر لك شروطاً أفضل تلائم ظروفك واحتياجاتك.
6. اجعل القرض استثماراً لا استهلاكاً
إذا أمكن، استخدم القرض لتمويل أصل يمكن أن يُدرّ عائداً مستقبلياً، مثل مشروع صغير أو وحدة عقارية، بدلاً من إنفاقه في أشياء استهلاكية تتراجع قيمتها بمرور الوقت.
7. افصل القرض عن نفقاتك الشهرية
نظّم ميزانيتك الشهرية من البداية، وضع مبلغ القسط جانباً فور استلام راتبك، لتفادي التأخير أو التضارب في النفقات. جدول السداد الزمني أداة ضرورية في هذا السياق.
8. اقرأ الشروط جيداً
قبل توقيع أي عقد، اقرأ جميع الشروط والأحكام، وخاصة ما يتعلق بالفوائد، وغرامات التأخير، وشروط السداد المبكر، حتى لا تفاجأ لاحقاً ببنود غير واضحة.
9. اختر موعد السداد بعناية
يفضل أن يكون تاريخ سداد القسط الشهري بعد صرف الراتب مباشرة، لتفادي أي تأخير قد يترتب عليه غرامات إضافية، أو التأثير سلباً على سجلّك الائتماني.
10. احتفظ بجدول السداد
اطلب من البنك جدولاً واضحاً للسداد الزمني منذ اليوم الأول، واحتفظ به لمراجعة الأقساط، والتأكد من انتظام السداد، ومتابعة ما تم سداده من أصل القرض وما تبقى.
وفي النهاية فالقرض البنكي وسيلة فعالة لتحقيق أهداف مالية معينة، لكنه في الوقت نفسه التزام طويل الأمد يتطلب تخطيطاً دقيقاً ووعياً مالياً، باتباع هذه النصائح العشر، يمكن للعملاء الاستفادة من التسهيلات البنكية بأمان، دون الوقوع في دوامة الديون أو التعثر المالي، وعند الشك، يُنصح دائمًا بمشاورة أحد الخبراء الماليين قبل اتخاذ القرار النهائي.
