تحسن الاقتصاد المصرى منذ القرارات الجريئة لـ«البنك المركزى»
ضخ 1.1 مليار جنيه بمبادرات التمويل العقارى لخدمة 7 آلاف عميل
تواجد قوى فى سوق القروض المشتركة بحجم أرصدة 2.7 مليار جنيه
تطوير خدمات الإنترنت والموبايل البنكى ضمن خطة شاملة للتحول الرقمى
افتتاح 3 فروع جديدة خلال 2025 ولا نية لتدشين فروع رقمية قبل نهاية العام
3 محاور أساسية لاستراتيجية البنك نحو المسئولية المجتمعية
يواصل بنك saib تعزيز مكانته ضمن أهم المصارف في السوق المصرية، وفي حوار خاص مع “البورصجية”، يقدم أفضل نجيب، الرئيس التنفيذي لبنك saib، رؤيته الطموحة للسنوات المقبلة، حيث يكشف عن استراتيجيات البنك التي تركز على التحول الرقمي وتطوير الخدمات المصرفية لتلبية احتياجات العملاء في ظل التوجهات الحكومية نحو الشمول المالي.
ويستعرض “نجيب” الكثير من الأرقام التي تعكس قوة بنك saib مثل حجم محفظة ودائع التجزئة المصرفية التي بلغت حوالي 60 مليار جنيه مصري، ويكشف عن خطط البنك لافتتاح 3 فروع جديدة خلال 2025، كما يتحدث عن استثمارات البنك في التمويل المستدام التي تصل إلى 894 مليون جنيه، مؤكدًا على أهمية تلك المبادرات في تعزيز الاستقرار المالي والبيئي.
تحسن التصنيف الائتماني
** ما توقعاتك لنمو الاقتصاد المصري في 2025 بعد تحسن تصنيفه الائتماني إلى “B” من وكالة فيتش؟
تتوقع المؤسسات المالية الدولية أداءً إيجابيًا، حيث توقعت وكالة فيتش زيادة الناتج المحلي الإجمالي إلى 4% في 2024/2025 و5.3% في 2025/2026، أما موديز فتوقعت نموًا بنسبة 5% في 2025/2026 مع تضخم عند 13%.
وتعتبر الإصلاحات الهيكلية والمالية عاملاً رئيسيًا في تعزيز ثقة المستثمرين، بالإضافة إلى الاستثمارات الأجنبية في قطاعات البنية التحتية والطاقة.
وعلى الرغم من التحديات الإقليمية، سجل قطاع السياحة نموًا بنسبة 5.5% في 2023/2024، ليصل إلى 14.4 مليار دولار. لكن التوترات الجيوسياسية قد تؤثر على إيرادات قناة السويس، التي انخفضت بنسبة 24.3% إلى 6.6 مليار دولار.
مستقبل الاقتصاد المصري
** كيف ترى مستقبل الاحتياطي الأجنبي، وسعر الدولار، ومعدلات التضخم، ومعدلات الفائدة، في إجراءات البنك المركزي في مارس الماضي؟
شهد الاقتصاد المصري تحسنًا ملحوظًا منذ مارس 2024، بعد اتخاذ البنك المركزي عدة إجراءات إصلاحية جريئة، منها تحريك سعر الصرف وتعزيز الشفافية في إدارة الاحتياطي الأجنبي، حيث وصل صافي احتياطي النقد الأجنبي إلى 46.94 مليار دولار في أكتوبر 2024، بزيادة قدرها 11.6 مليار دولار في 8 أشهر، نتيجة اتفاقية رأس الحكمة بقيمة 35 مليار دولار، والتي منحت البنك المركزي الاحتياطيات الأجنبية التي يحتاجها للمضي قدما في تحريك سعر صرف الجنيه خلال مارس 2024، مما ساعد النظام المصرفي على جذب السيولة الأجنبية مرة أخرى، ومهد الطريق لتلقي المزيد من التمويلات الدولية .
كما ان اعتماد سياسة سعر الصرف المرن أصبح أداة أساسية لدعم استقرار الاقتصاد وجذب تدفقات النقد الأجنبي في نوفمبر 2024، حيث وجه البنك المركزي البنوك بتوفير الدولار للاعتمادات المستندية لاستيراد السلع غير الأساسية، مما حسّن توافر النقد الأجنبي في السوق.
وشهدت تحويلات المصريين في الخارج ارتفاعًا كبيرًا بنسبة 108% في سبتمبر 2024، لتصل إلى 2.7 مليار دولار، وحققت زيادة سنوية بنسبة 42.6% لتسجل 20.8 مليار دولار في الأشهر التسعة الأولى من 2024. تستهدف الحكومة زيادة التدفقات بنسبة 10% سنويًا للوصول إلى 53 مليار دولار بحلول 2030.
كما ارتفعت ودائع النقد الأجنبي غير الحكومية إلى 56.6 مليار دولار، مما يعكس زيادة الثقة في الأوعية الادخارية الدولارية. هذه المؤشرات تعزز من نجاح سياسة سعر الصرف المرن وتؤكد استقرار الاقتصاد المصري.
وعلى الرغم من التوقعات بانخفاض التضخم، إلا انه لا يزال يمثل تحديًا، مع توقع استمرار ارتفاعه حتى فبراير 2025، نتيجة زيادة تكاليف الوقود والنقل.
وبالنسبة لمعدلات الفائدة، من المتوقع أن يتبنى البنك المركزي نهجًا متوازنًا، حيث سيعتمد أي تخفيض مستقبلي على معدلات التضخم المحلي، استقرار سعر الصرف، والظروف الاقتصادية العالمية.
ويُتوقع أن تستمر سياسة البنك المركزي في التكيف مع المتغيرات، مع الحفاظ على استقرار الاقتصاد وتحقيق معدلات نمو مرتفعة على المدى المتوسط والطويل.
التحول الرقمي داخل بنك saib
** تبنى بنك saib استراتيجية توسعية طموحة في مجال التحول الرقمي، بهدف الوصول إلى أكبر قاعدة من العملاء وإتاحة خدمات ومنتجات متنوعة، ما جهود البنك فى استكمال هذا الملف خلال الفترة المقبلة؟
يعمل البنك وفق خطة استراتيجية شاملة للتحول الرقمي، ترتكز على عدة محاور رئيسية، ومن أهم هذه المحاور هو تطوير الخدمات المصرفية الرقمية الحالية بناءً على احتياجات ومتطلبات العملاء، وتماشيًا مع توجهات الدولة والبنك المركزي نحو تعزيز التحول الرقمي والتحول إلى مجتمع غير نقدي.
ويتضمن ذلك تطوير خدمات الإنترنت والموبايل البنكي، حيث تم إطلاق المرحلة الثانية من هذه الخدمات في سبتمبر 2020. وهذه الخدمات تتيح للعملاء تنفيذ جميع التحويلات، سواء بين حساباتهم أو التحويلات الداخلية والخارجية، بالإضافة إلى إمكانية إصدار الشهادات وإنشاء الودائع ودفاتر الشيكات وغيرها من المعاملات، وذلك دون الحاجة لزيارة فروع البنك. وبلغ عدد المشتركين في هذه الخدمة أكثر من 60 ألف عميل حتى الآن.
علاوة على ذلك، تم إصدار المرحلة الثانية من خدمة الإنترنت البنكي المخصصة للشركات في مايو 2022، والتي تتيح أيضًا تنفيذ جميع التحويلات وإصدار الشهادات وإنشاء الودائع، بالإضافة إلى خدمات تحويل المرتبات وغيرها، مع وجود أكثر من 3500 شركة مشترك في هذه الخدمة.
وجدير بالذكر أن بنك saib كان من أوائل البنوك التي انضمت إلى شبكة المدفوعات اللحظية IPN في مارس 2022، مما يوفر للعملاء إمكانية تنفيذ التحويلات لحظيًا على مدار الساعة.
وفي إطار تحديث بنية البنك التحتية، تم تحديث جميع ماكينات الصراف الآلي في جميع الفروع، حيث تم الاعتماد على الجيل الأحدث من هذه الماكينات. حيث تصل شبكة الصرافات الآلية حاليًا إلى أكثر من 150 ماكينة موزعة بشكل مميز على مستوى الجمهورية، مع استهداف الوصول إلى 250 ماكينة بحلول نهاية عام 2027.
كما تم إطلاق الإصدار الجديد من المحفظة الإلكترونية saib wallet بواجهة مستخدم جديدة، مما يسهم في تقديم تجربة مصرفية أكثر سهولة. بالإضافة إلى ذلك، أُطلقت المحفظة الإلكترونية “حالا كاش” بالتعاون مع شركة حالا، وهي إحدى الشركات الناشئة في مجال المدفوعات الإلكترونية.
وتم تطوير مركز الاتصالات الخاص بالبنك بأحدث التقنيات لتقليل أوقات الانتظار وتقديم خدمات إضافية للعملاء. كذلك، أُطلقت المرحلة الثالثة من خدمة التنبيه عبر الرسائل النصية القصيرة، مع إضافة ميزات جديدة تتيح للعملاء متابعة المعاملات المنفذة على حساباتهم على مدار الساعة.
كما كان بنك saib من أوائل البنوك التي أطلقت إسورة الدفع الإلكترونية saib Pay Band على البطاقات الائتمانية وبطاقات الخصم المباشر، بالتعاون مع شركة ماستركارد مصر. هذه الإسورة تعد وسيلة دفع سريعة وآمنة تعتمد على تكنولوجيا المدفوعات اللاتلامسية.
ويعمل البنك أيضًا على تحديث التطبيق المصرفي لمواكبة التطورات في تكنولوجيا التطبيقات المصرفية، مما سينعكس إيجابًا على جودة الخدمات المصرفية وتنوع المنتجات وزيادة رضا وثقة العملاء. هذه العناصر تعتبر من أهم الأهداف الاستراتيجية للبنك، بالإضافة إلى تقليل فترات انتظار العملاء داخل الفروع من خلال زيادة سرعة إتمام الخدمات عبر القنوات الإلكترونية.
** قام البنك المركزي بإقرار القواعد المنظمة للبنوك الرقمية بالسوق المصرية .. كيف ترى هذه التجربة وهل هناك نية للبنك للتقدم بطلب للحصول على رخصة بنك رقمي؟
تجربة البنوك الرقمية في مصر لا تزال في مراحلها الأولى نسبيًا لكنها تشهد تطورًا ملحوظًا، خاصة في ظل التحول الرقمي الذي يشهده القطاع المصرفى على مستوى العالم. وتوجه الحكومة المصرية والبنك المركزى المصري نحو تعزيز الشمول المالي وتوسيع نطاق استخدام التكنولوجيا في القطاع المالي لعب دورًا كبيرًا، لذلك هى تجربة إيجابية واعدة وتمثل خطوة مهمة نحو مستقبل مصر فى أكثر شمولية وكفاءة ومع تزايد دعم الجهات الحكومية والمبادرات المبتكرة، أصبحت الخدمات الرقمية جزءًا أساسيًا من القطاع المصرفى. أما بالنسبة لنية البنك للحصول على رخصة بنك رقمى أو المساهمة فى شركات تكنولوجيا مالية، سيقوم البنك بدراسة هذا الموضوع الفترة القادمة.
محفظة القروض المشتركة لدى بنك saib
** ما خطط بنك saib فى المشاركة بالقروض المشتركة وكم تبلغ محفظة القروض المشتركة حاليًا والمستهدف بنهاية 2025 ؟
بنك saib له وجود قوي في سوق القروض المشتركة، سواء في الترتيب أو المشاركة، حيث سجلت ارصدة القروض المشتركة بالعملة المحلية 2.623 مليار جنيه مصري في ديسمبر 2024، أما بالنسبة لأرصدة القروض المشتركه بالعملة الاجنبية تم تسجيل 377 مليون دولار، موزعة على قطاعات هامة في الاقتصاد المصري ونهدف إلى زيادة النمو في هذا القطاع خلال 2025، مع التركيز على القروض الموجهة للمشاريع التي تدعم التوجه الاقتصادي للدولة، مثل الطاقة الجديدة والمتجددة والتمويل المستدام للمشاريع القومية، ومن المستهدف تحقيق نسبة زيادة قدرها حوالى 90% فى عمليات التوريق من خلال الاكتتاب فى عمليات توريق لمحافظ شركات قروض متناهية الصغر، التمويل العقارى فضلا على الصكوك الإسلامية التى يتم اصدارها لتمويل الانشطه العقارية والتعليمية والصحية.
أما بالنسبة للنمو في محفظة القروض المشتركة بالعملة المحلية والتى من المستهدف أن تصل إلى 64%. حيث سيتم التركيز على القطاعات الواعدة والتى تتمثل فى القطاع العقارى وقطاع البترول وقطاع النقل والموانى، القطاع الصناعى، وبالنسبه الى نمو محفظة القروض المشتركة بالعملة الاجنبية والتى من المستهدف ان تبلغ 10% فسيتم التركيز على القطاعات ذات مصدر الدخل بالعملة الاجنبية والتى يمكنها من سداد التمويل بذات العملة.
محفظة ودائع التجزئة المصرفية
** كم تبلغ محفظة ودائع التجزئة المصرفية والمستهدف الوصول إليه بنهاية العام المقبل، وماذا عن المنتجات والأوعية الإدخارية الجديدة؟
تبلغ محفظة ودائع التجزئة المصرفية حوالي 60 مليار جنيه مصري بنسبة نمو حوالي 60% مقارنة بإقفال عام 2023 وحوالي 630 مليون دولار بنسبة نمو حوالي 7% لنفس الفترة، كما نسعى لإستمرار تحقيق نسب نمو في حجم محافظ ودائع التجزئة المصرفية بما يتماشي مع خطط البنك الطموحة والتي تتضمن أيضا تطوير العديد من المنتجات القائمة وإطلاق حزمة جديدة من المنتجات تتماشي مع متطلبات العملاء والسوق.
دعم المشروعات الصغيرة والمتوسطة
** ما حجم القروض المستهدفة لقطاع المشروعات الصغيرة والمتوسطة خلال 2025، وهل سيصل البنك إلى النسب المقررة والبالغة 25% من حجم المحفظة للمشروعات الصغيرة والمتوسطة بنهاية 2024؟
يعمل البنك فى إطار توجهات الدولة على دعم قطاع المشروعات الصغيرة والمتوسطة، حيث توصل البنك لتحقيق النسبة المستهدفة لمحفظة القطاع والتى سجلت 26% من اجمالى محفظة البنك فى عام 2023.
ولازال البنك يحرص على دعم هذا القطاع الحيوى ليس فقط بتقديم الحلول التمويلية وانما تقديم الاستشارات المصرفيه والمالية من خلال قطاع المشروعات الصغيرة والمتوسطة حيث قام البنك باستقطاب كوادر مصرفية متميزة لدعم عملاء القطاع ايمانا من البنك بأهمية الدور الحيوى الذى يمثله القطاع نحو نمو الناتج المحلى وتوفير فرص العمل. ويستهدف البنك على وجه الاخص القطاعات الاستراتيجية التى لها دور ايجابى فى نمو الاقتصاد المحلى واحلال الواردات مثل القطاع الصناعى والتصدير والزراعة.
زيادة فروع بنك saib
** كم يبلغ عدد فروع البنك حاليًا، والمستهدف خلال 2025؟
في ظل خطة البنك لتطوير فروع البنك والتي تشمل افتتاح فروع جديدة وتطوير وإعادة افتتاح الفروع القائمة، يصل عدد فروع البنك الحالية إلى 41 فرع، كما تشمل الخطة افتتاح ثلاث فروع جديدة خلال 2025.
** وهل هناك نية لتدشين الفروع الإلكترونية والمستهدف الوصول إليه بنهاية العام المقبل؟
لا توجد حتى الآن النية لتدشين فروع رقمية قبل نهاية العام، و لكن يقوم البنك باستمرار بدراسة السوق وفى حالة التوصل إلى قرار سيتم إعتماد ذلك ضمن خطته الاستراتيجية.
التمويل العقاري عند saib
** ما حجم تمويلات البنك ضمن مبادرة التمويل العقاري حتى الآن، وكم حصة التمويلات ضمن مبادرة الـ 3%؟
ضمن مبادرات التمويل العقاري، مول البنك 7 الآف عميل بواقع 1.116 مليار جنيه مصري حتي نهاية شهر نوفمبر 2024 وتتمثل حصة التمويلات الخاصة بمبادرة محدودي ومتوسطي الدخل بعائد 3% من حجم تمويلات البنك من مبادرات البنك المركزي المصري نسبة 23% بقيمة 256 مليون جم.
** كم بلغ إجمالي التمويلات المخصصة لخدمة مبادئ التمويل المستدام ؟
يولي بنك saib أهمية كبرى للتمويل المستدام، والذي بدوره يسهم في دعم الاستقرار المالي والمصرفي وتحقيق الاستقرار طويل الأجل للمناخ الاقتصادي والبيئي والاجتماعي، وبلغ إجمالي التمويلات المخصصة لخدمة مبادئ التمويل المستدام 894 مليون جنيه مصري.
المسئولية المجتمعية عند saib
** ما استراتيجية البنك بشأن المسئولية المجتمعية؟
تهتم استراتيجية البنك بثلاث محاور أساسية ممثلة في: التنمية الاقتصادية والتي تساهم في تعزيز مستوى معيشي وصحي مناسب للأفراد، التقدم المجتمعي وتنمية المجتمع وتنشيطه، من خلال تحسين الخدمات الصحية والتعليم ومحاربة البطالة والفقر، بالاضافة الى حماية البيئــة من خلال المحافظة على التوازن البيئي من خلال تبني برامج فعالة ، أخذاً في الأعتبار الأحتياجات الأساسية التي تواجه المجتمع. كما يقوم البنك بتنفيذ سياسته الخاصة بالمسئولية المجتمعية والتي يتم تحديثها وفقاً للمتغيرات لتواكب المستجدات التي تطُرق في مجال خدمة المجتمع. جدير بالذكر قيام البنك بتبني عدة مشاريع في مجالات متعددة وهي الصحة والرياضة والتكافل والتعليم ودعم المرأة
